A megtakarításokkal kapcsolatban nincs Magyarországon gyermekkortól az iskolapadban elsajátítható, jól működő minta! Sajnos ennek köszönhetően nem alakul ki egy tradició, egy tervezhető jövőkép a polgárokban. Mit jelent ez a gyakorlatban? Erről szól a cikkünk.
Pénzügyi kultúra. Mit is jelentenek ezek a szavak? Nehéz jó meghatározást adni, hiszen nemzetközi szinten is kutatók százai, ezrei dolgoznak azon, hogy ezt országonként, népcsoportonként jól be tudják határolni és mérni. Valami olyasmit akar kifejezni, hogy a pénzügyi képzés és képzettség milyen szinten jut el egy-egy nemzet különböző rétegeibe és azt a tudáshalmazt milyen régről hordozza magában egy társadalom.
Nos a NetMaxx Hungary Kft. a maga részéről a teljes Munkatársi körével arra törekszik, hogy tanácsadói szerepében több, mint 25 éves szakmai múlttal a pénzügyek területén jól használható megoldásokat közvetítsen az Ügyfélköre számára.
Mit jelent ez a gyakorlatban? Kézzel fogható, jelentős különbségeket mutatunk ki a pénzügyi termékek, szolgáltatók között. Ugyanakkor az Ügyfél érdekeit szolgálva találunk az igényeihez leginkább passzoló termékeket szolgáltatásokat.
Vegyük példaként a cikkünk címét:
Tudta, hogy mekkora a különbség egy 2018-ban, vagy egy 2019-ben indított nyugdíjbiztosítás között?
Egyszerű kérdés és sajnos tudjuk, hogy az esetek többségében a válasz sajnos az, hogy:
"Nem", vagy az, hogy igen, de a későbbiekben a beszélgetés során előjön az érdeklődőből, hogy "Ezt nem gondoltam volna!"
Nézzük meg tehát, hogy mire utal a címünk, fejtsük ki kedves olvasónk, annak érdekében, hogy Ön vajon hogyan is adna választ erre az egyszerű kérdésre.
Vegyünk egy konkrét példát. Választunk egy életkort olyat, mely a nyugdíjbiztosítások vonatkozásában átlagéletkornak tekinthető. Ehhez hozzárendelünk egy - a NetMaxx Ügyfélkörében létrejövő nyugdíjbiztosítási szerződések vonatkozásában - átlagos megtakarítást. Majd modelezzük, hogy mi történik akkor, ha ezt a szerződést még most az év végéhez közeledve indítja el a magáról és családjáról gondoskodni kívánó Ügyfelünk és megnézzük azt is, hogy mi az eredmény egy 2019-es döntés esetén.
Tehát a példánk azonos paraméterek mellett pusztán azt vizsgálja, hogy egy 2018-as, vagy egy 2019-es döntéssel járunk -e jobban.
Az általunk preferált termék ebben az esetben a Pannónia Nyugdíjkötvény E.
A matematika tehát a következő:
Minta Péter 1990-ben született (28 éves),
360000,- forint megtakarítást indít el egy nyugdíjkötvényben,
melynek tartama 37 év a (nyugdíjtörvény alapján),
a megtakarítása fix, tehát nem emelkedik évről évre,
a szerződés számolt hozamnyeresége 8,25%,
a döntés 2018-as:
Elérési szolgáltatás várható értéke adókedvezménnyel: 61.209.001,-
Nézzük a 2019-es döntés eredményét (ebben az esetben már csak 36 éves futamidő):
Elérési szolgáltatás várható értéke adókedvezménnyel: 56.840.263,-
A kérdés a következő:
Lehajolna az utcán 500,- forintért?
A "Döntés" különbsége:
4.368.738,-
Ezért nem kell lehajolnia! Megéri várni? Mire?
Keressen bennünket!
